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2019-03-07 07:46:16 来源:上海证券报 作者:魏倩

  昨日晚间,平安银行2018年度报告率先亮相。从经营数据来看,该行整体规模和利润实现较快增长,资产质量保持稳定向好。

  平安银行零售业务已成利润稳定器——零售营收、利润等占比均超过全行整体的50%。今年是平安银行转型第三年,该行表示将继续沿着零售转型的方向,进一步深化“科技引领、零售突破、对公做精”的内涵,以适应转型新阶段的要求。

  零售业务成利润稳定器

  平安银行2018年的经营业绩持续保持良好增势,营收净利双增。

  年报显示,平安银行2018年实现营业收入1167.16亿元,同比增长10.3%,净利润248.18亿元,同比增长7%。

  近两年举全行之力的零售业务,在科技赋能助力下,已成为平安银行的利润稳定器——零售营收、利润等占比均超过全行整体的50%。

  截至2018年末,该行零售业务营业收入618.83亿元,同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元,同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69%。无论是个人存款还是贷款,都保持35%以上的增长。

  不过,管理零售客户资产(AUM)和客户数的增速已有一定程度放缓。年报显示,该行2018年AUM 为1.4万亿元,较上年末增长30.4%,零售客户数8390万户,较上年末增长20%。

  对于零售业务的未来发展,平安银行此前向上证报记者表示,下一步将攻坚私人银行。2018年该行财富客户59.16万户,较上年末增长29.6%,私行达标客户3万户,较上年末增长27.7%。

  对公存款早已止跌回升,但幅度有限。2018年该行企业存款1.67万亿元,同比微增0.5%,贷款则继续下降至8435亿元,同比降1.4%,而债券承销则有超过50%的增长。压降对公业务是该行调结构的具体体现。自转型以来,该行一直对外表示,坚持走精品公司银行道路。平安银行表示,发展零售业务需要强大的、精品的公司银行业务来支撑。在风险得到有效防范的前提下,将对公业务做出特色,做成精品,更有效地支持实体经济。

  资产负债保持稳定增长。2018年,平安银行资产总额3.42万亿元,较上年末增长5.2%;吸收存款余额2.13万亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和垫款总额(含贴现)2万亿元,较上年末增长17.2%。

  净息差环比改善

  年报显示,2018年平安银行净息差2.35%,净利差为2.26%,四季度单季净息差2.50%,净利差2.41%,扭转了下滑态势,环比稳步提升,盈利保持稳定增长。这主要是因为个人贷款规模和占比增加,生息资产收益率较上年有所提升。

  平安银行2018年末不良贷款率1.75%,较上年末略增0.05个百分点。该行表示,平安银行资产质量改善明显。2018年末,该行不良贷款偏离度97%,降至1以下,较最高时的278%下降181个百分点。逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。

  去年,平安银行加大了不良资产处置及核销力度。年报显示,该行2018年收回不良资产总额187.44亿元、同比增长96.7%,其中信贷资产(贷款本金)175.2亿元。2018 年,该行累计计提贷款减值准备436.57亿元,较上年同期增加28.54亿元,增幅7%。

  平安银行对负债结构也进行了调整,通过发行金融债补充低成本资金来源。至2018年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.54%、9.39%及11.5%,满足监管达标要求,较上年末分别提高0.26、0.21及0.30个百分点。